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POS机套现5亿元案被告称没那么多_[新闻new]

发布时间:2021-09-10 16:40:53 阅读: 来源:泡沫玻璃厂家

POS机套现5亿元案:被告称“没那么多”

本报记者饶强摄昨天,海淀法院开庭审理了本市最大一起POS机套现案。15名被告人被控非法经营罪,在三年内刷卡套现3万多笔,套现金额近5亿元,非法获利800多万元。“没那么多!”法庭上,多名被告人如此自我辩解。案件审理:被告人认为检方“高额”指控临近开庭,书记员用推车把20多本案卷推入法庭,摞在桌子上将近1米高。15名被告人分三排“挤坐”在被告人席上。当法官核对他们身份时,他们都称无业,但起诉书上写明有6名被告人是商贸公司法定代表人。“都是皮包公司,所以我忘了自己是法定代表人。”被告人蔡某这样解释为何是“无业”。检方指控称,2008年9月至2010年12月,15名被告人在门头沟区、大兴区注册成立20家公司企业,向建设银行、工商银行、交通银行、中信银行等4家银行申领了37台POS机,通过网站发布广告、回头客介绍等方式招揽客户,虚构交易,使用POS机为信用卡持卡人刷卡套现,累计刷卡近3万5千次,刷卡金额近5亿元,非法获利800余万元。第一主犯胡某,听到自己被控套现2.3亿元,提出意见。“我后来把生意盘给别人了(指其他被告人),我应该没套现那么多钱。”胡某想了想补充说,自己套现金额应该就1个多亿。随后,刘某、高某等被告人也表示检方指控数额过高。对此,检察官解释,犯罪金额是审计机关根据POS机刷卡流水账单计算出的套现金额,每一笔都有确切的证据,不存在“高额”指控的问题。由于被告人人数过多,法庭在质证被告人的供述后就宣布休庭。该案将择日再次开庭审理。案件背后:被告人揭秘如何套现据胡某供述,该案15名被告人均为社会闲散人员,其中有两人曾在银行信用卡中心工作,比较了解POS机套现的原理。“持卡人在POS机虚拟交易刷卡消费后,账户信息会传送到银联,银联在处理后把信息发送给发卡行,发卡行则从持卡人账户上扣除相应金额,并且把款项打入我们公司开户行账户,最后我们把现金支付给持卡人,完成套现。”胡某说,依据持卡人套现金额,公司收取1%到2%的手续费。信用卡本身就具备透支功能,为什么持卡人还要通过POS机套现呢?胡某解释说,套现的客户主要是对现金需求较大、较急,如果通过银行取钱,提现额度一般只有授信透支额的30%到50%,通过POS机套现,持卡人相当于获得了一笔无息贷款,而且还能获得银行针对持卡消费而设立的最低还款额、积分等优惠。案件思考:为何3年才案发?检察官告诉记者,因为审计机关审计银行账目,才发现疑点,公安和检察机关介入后,这起特大案件才浮出水面。3年、近5亿元,这两个数字,实在令人费解,银行面对如此长时间的亏空难道发现不了吗?检察官认为,银行为追求利益,忽视对POS机商户的跟踪、实地监管是最大弊端,而且此类案件受损的是国家金融稳定以及银行利润,没有具体的受害人,所以无人举报,只能依靠行政检查、审计工作发现线索。另一个问题是,明明承担着巨大风险,银行为什么不严加监督POS机消费呢?据有关专家介绍,银行信用卡收入,主要有三个来源:年费;循环利息;扣率,即从刷卡商家获得的返点。在国外,信用卡循环利息收入能占到70%到80%,而我国,银行的信用卡业务已经呈无序竞争局面,各银行纷纷推出免年费的办卡活动,循环利息只占总收入的3成左右,如此一来,商家刷卡消费的返点就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。为了抢占市场,获取更多利润,银行都希望商户尽可能安装自家的POS机,导致POS机安装门槛过低,监管普遍缺失。胡某也从另一个侧面证实了这一说法。他说,团伙成立的20家公司,每家公司注册资本就几万元,但是向银行申领POS机时异常简单,一般只需提供个人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码等相关材料,就可以办理。而且银行虽然对每笔交易都有记录,但对于POS机到底如何使用,并没有额外监管措施。为了防止一台POS机套现过于集中,他们还申领多台POS机,轮换使用,防止银行怀疑。检察机关已经向涉案银行和有关机构发出检察建议,要求整改POS机申领、使用制度,防止发生POS机套现犯罪。(本文来源:北京日报 作者:高健)

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